تخفیف بیمه شخص ثالث چگونه محاسبه می‌شود؟

بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین و ضروری‌ترین انواع بیمه برای تمام دارندگان خودرو است. این بیمه نه‌تنها یک الزام قانونی محسوب می‌شود، بلکه در زمان وقوع حادثه می‌تواند از فشار مالی سنگین جلوگیری کند. بسیاری از رانندگان هنگام تمدید بیمه، به‌دنبال کاهش قیمت بیمه و استفاده از انواع تخفیف بیمه شخص ثالث هستند. مهم‌ترین این تخفیف‌ها تخفیف عدم خسارت است که به‌دلیل رانندگی بدون حادثه به بیمه‌گزار تعلق می‌گیرد. اما این تخفیف دقیقا چگونه محاسبه می‌شود و چه عواملی باعث کاهش یا انتقال آن می‌شود؟ در ادامه به تمامی این موارد خواهیم پرداخت.

بیمه شخص ثالث چیست و چه پوشش‌هایی دارد؟

طبق قانون، تمامی دارندگان وسایل نقلیه سبک و سنگین همچون سواری، تریلی و موتور موظف به خرید بیمه شخص ثالث خودرو یا موتورسیکلت هستند. این بیمه خسارت‌هایی را که راننده مقصر به افراد دیگر وارد می‌کند، جبران می‌کند. پوشش‌های اصلی آن شامل موارد زیر است:

خسارت‌های جانی

شامل دیه فوت و نقص عضو، هزینه‌های درمان و هرگونه آسیب جسمی وارد شده به اشخاص ثالث.

خسارت‌های مالی

جبران خسارت واردشده به اموال دیگران مانند خودرو، موتورسیکلت، ساختمان یا هر نوع دارایی دیگر.

خسارت‌های مربوط به راننده مقصر

در قالب پوشش حوادث راننده که معمولاً همراه بیمه شخص ثالث ارائه می‌شود.

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث چگونه محاسبه می‌شود؟

تخفیف عدم خسارت یکی از مهم‌ترین مزایایی است که بیمه‌گزار هنگام تمدید بیمه‌نامه دریافت می‌کند. این تخفیف در واقع نوعی پاداش برای رانندگانی است که در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، هیچ خسارت بیمه‌ای ثبت نکرده‌اند و از پوشش بیمه شخص ثالث استفاده نکرده‌اند. قانون جدید بیمه، محاسبه این تخفیف را کاملا پلکانی و منظم کرده است تا رانندگانی که با دقت بیشتری رانندگی می‌کنند، بتوانند از کاهش واقعی نرخ بیمه بهره‌مند شوند.

در این روش، هر سال که برای خودرو بدون حادثه و بدون استفاده از بیمه سپری شود، +۵٪ به تخفیف سالانه آن اضافه می‌شود.

جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث

برای اینکه روند افزایش تخفیف در بیمه‌نامه را بهتر درک کنید، جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث را ببینید. این جدول نشان می‌دهد که هر سال عدم خسارت چه تاثیری بر میزان تخفیف دارد. این درصدها به‌عنوان یک معیار رسمی، مبنای تمام شرکت‌های بیمه برای محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث است و هنگام تمدید بیمه‌نامه، دقیقا همین اعداد برای تعیین میزان کاهش هزینه به کار می‌رود.

در این ساختار، هر سال رانندگی بدون حادثه باعث افزایش ۵ درصدی تخفیف می‌شود و این روند تا رسیدن به سقف ۷۰ درصد ادامه دارد. به همین دلیل، رانندگانی که با دقت بیشتری رانندگی می‌کنند، در نهایت هزینه بسیار کمتری برای تمدید بیمه پرداخت خواهند کرد.

تخفیف بیمه شخص ثالث بعد از تصادف چگونه کم می‌شود؟

یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های رانندگان این است که اگر تصادف کنند، چه مقدار از تخفیف‌شان از بین می‌رود. طبق قانون جدید، کاهش تخفیف بیمه شخص ثالث هم پلکانی شده است؛ یعنی با یک‌بار استفاده از بیمه شخص ثالث تخفیفات موجود شما به یکباره و به‌طور کامل حذف نمی‌شود.

کاهش تخفیف در خسارت مالی

• اولین خسارت: ۲۰٪ کاهش
• دومین خسارت: ۳۰٪ کاهش
• سومین خسارت و بیشتر: ۴۰٪ کاهش

کاهش تخفیف در خسارت جانی

• اولین خسارت: ۳۰٪
• دومین خسارت: ۷۰٪
• سومین خسارت: ۱۰۰٪ (حذف کامل تخفیف)

برای مثال اگر ۵۰٪ تخفیف داشته باشید و یک خسارت مالی ثبت شود، ۲۰٪ از ۵۰٪ کم می‌شود و تخفیف شما به ۳۰٪ می‌رسد. یعنی در سال بیمه‌ای جدید شما بیمه شخص ثالث خود را با ۳۰٪ تخفیف خریداری خواهید کرد.

استعلام تخفیف بیمه شخص ثالث

اگر از میزان تخفیف شخص ثالث خود باخبر نیستید می‌توانید برای اطلاع از آن شماره پلاک یا شماره بیمه‌نامه خود را در سامانه‌های آنلاین یا اپلیکیشن‌های موبایلی همچون بیمه بازار، اتو ابزار، ازکی، آیتول یا موارد مشابه دیگر وارد کرده و استعلام بگیرید. این کار به شما کمک می‌کند تا قبل از تمدید بیمه از میزان دقیق تخفیف بیمه شخص ثالث خود مطلع شوید.

البته امکان استعلام تخفیف بیمه شخص ثالث با کد ملی و شماره پلاک خودرو در سامانه سنهاب نیز ممکن است. مالکین خودرو می‌توانند با استفاده از این روش در کنار شیوه قبلی نسبت به استعلام اعتبار، میزان تخفیف و شرایط بیمه‌نامه خود اقدام کنند.

انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث به چه کسانی مجاز است؟

یکی دیگر از سوالات پرتکرار در زمینه تخفیف شخص ثالث مبحث انتقال تخفیفات است. طبق قانون جدید تخفیف‌های بیمه‌ای قابل انتقال هستند. این انتقال در شرایط خاص انجام می‌شود و به رانندگان کمک می‌کند سوابق خود را از دست ندهند. البته انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به همسر یا سایر افراد درجه یک شامل والدین و فرزندان مجاز بوده و امکان انتقال تخفیف به سایرین وجود ندارد.

۳ شرط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

برای انتقال تخفیف شخص ثالث رعایت شروط زیر ضروری است:

۱) یکسان بودن نوع خودرو مثلا از سواری به سواری یا از وانت به وانت.

۲) مالکیت قانونی؛ فردی که تخفیف به نام اوست باید مالک خودرو جدید باشد.

۳) ارائه تاریخچه پلاک؛ این مرحله معمولا در مراکز تعویض پلاک انجام می‌شود و نشان می‌دهد که شما طی چند سال اخیر مالک این پلاک بوده‌اید.

مراحل انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

برای انتقال بیمه شخص ثالث پس از داشتن شروط لازم، باید مراحل زیر را طی کنید:

۱) دریافت تاریخچه پلاک از مراکز تعویض پلاک

۲) استعلام میزان تخفیف بیمه

۳) ارائه مدارک شناسایی شما و کسی که قصد انتقال تخفیف بیمه به او را دارید.

۴) مراجعه به شرکت بیمه برای صدور الحاقیه انتقال بیمه

پس از انجام این مراحل، تخفیف‌ها به خودرو یا فرد جدید منتقل می‌شود.

جمع‌بندی

تخفیف بیمه شخص ثالث یکی از مهم‌ترین عوامل کاهش هزینه بیمه است و دانستن نحوه محاسبه آن به شما کمک می‌کند بهترین تصمیم را هنگام تمدید بیمه بگیرید. این تخفیف براساس تعداد سال‌های عدم خسارت افزایش می‌یابد و در صورت وقوع حادثه، به‌صورت پلکانی کاهش پیدا می‌کند. همچنین امکان انتقال آن به اعضای درجه یک خانواده وجود دارد و با استفاده از سامانه‌های آنلاین مانند ازکی، سنهاب و اتو ابزار می‌توانید به‌راحتی استعلام تخفیف شخص ثالث خود را دریافت کنید.