طرح گُزیر سپر جدید بانک‌ها؛ پیشگیری به‌جای ادغام و جراحی‌های پرهزینه

جهان صنعت، سخنگوی کمیسیون اقتصادی مجلس تاکید کرد: در قانون «گزیر» ما بانک مرکزی را مکلف می‌کنیم که در زمان‌های مشخص ورود کند و دیگر اجازه ندهد که بانک به آن مرحله‌ای برسد که مجبور به منحل کردن آن شویم. به اعتقاد من، بانک مرکزی عملکرد خوبی دارد و دیگر بانک‌ها به سرنوشت بانک آینده دچار نخواهند شد.

حاکم ممکان، سخنگوی کمیسیون اقتصادی مجلس در گفت‌وگو با تجارت‌نیوز درباره بحث ناترازی در بانک‌ها عنوان کرد: بر اساس قانون بانک مرکزی، شاخص‌هایی برای بانک‌های دولتی و خصوصی مشخص شده تا بانک مرکزی از اختیارات نظارتی خود استفاده کند و اجازه ندهد که ناترازی بانک‌ها به بحران برسد. این اقدام در راستای صیانت از منافع عمومی و همچنین سپرده‌گذاران و منافع سهامداران است.

در قانون بانک مرکزی مشخص نیست چه زمانی باید این نهاد برای حل بحران‌ها بانک‌ها دخالت کند
این نماینده مجلس افزود: کشور باید به یک ثبات بانکی و مالی برسد، منتها در قانون بانک مرکزی خلایی وجود داشت که براساس آن در بانک‌هایی که به شرایط بحرانی ناترازی می‌رسند، مشخص نبود که بانک مرکزی در چه برهه‌ای باید ورود کند و اجازه وخیم شدن شرایط را ندهد.

خلاءهای قانون بانک مرکزی

سخنگوی کمیسیون اقتصادی مجلس با اشاره به تلاش مجلس برای رفع خلاء‌های قانون بانک مرکزی توضیح داد: به همین دلیل، کمیسیون اقتصادی مجلس طرح «گزیر» نظام بانکی را در دستورکار خود قرار داده و تا به حال چند جلسه‌ کارشناسی درخصوص آن برگزار شده است. درصدد این هستیم که در اسرع وقت طرح «گزیر» را به صحن ارائه و این خلأ قانونی را مرتفع کنیم.

ممکان با اشاره به اهمیت تصویب طرح «گزیر» در مجلس، تاکید کرد: با قانونی شدن طرح «گزیر» بهانه‌ از دست بانک مرکزی گرفته می‌شود و از طرف دیگر بانک‌ها به خاطر این خلاء و سلیقه‌های شخصی که وجود دارد، به جای پیشگیری از رسیدن به مرحله بحران، مجبور به انحلال یا ادغام بانک نخواهند شد.

اصلاح ناترازی‌ بانک‌ها

این نماینده مجلس در ادامه گفت: در حال حاضر تعدادی از بانک‌های کشور در شرایط ناترازی قرار دارند، اما شرایط ناترازی‌ آنها قابل اصلاح است و بانک مرکزی و وزارت اقتصاد یک سری کمک‌هایی به آنها می‌دهند تا جلوی بحرانی‌تر شدن شرایط را بگیرد.

او درباره دلایل ناترازی بانک‌ها بیان کرد: قسمتی از ناترازی‌ها به‌ دلیل بدهی‌های دولت به بانک‌ها است. در زمانی که تورم را به صورت نقطه به نقطه داریم و ماه به ماه رصد می‌کنیم، نباید انتظار داشته باشید که دولت سال‌ها، شاید دهه‌ها، بدهی‌ها و معوقات بانکی خود را به بانک‌ها پرداخت نکند.

سخنگوی کمیسیون اقتصادی با اشاره به تکالیف کارشناسی نشده‌ای که به عهده بانک‌ها گذاشته می‌شود، عنوان کرد: موضوع بعدی این است که بعضی وقت‌ها یک سری تکالیف را بر عهده بانک‌ها قرار می‌دهیم که این خودش بانک را به ورطه ناترازی می‌کشاند. مثلاً در مورد پرداخت تسهیلات مسکن، نظری که بانک‌ها، خود بانک مرکزی و حتی وزیر اقتصاد، معاون وزارتخانه در امور بانک‌ها به ما می‌دهند این است که بانک‌ها نهایتاً می‌توانند ۵ درصد از سپرده‌ها را سالانه به عنوان تسهیلات مسکن پرداخت کنند، اما قانون‌گذار و قانون، بانک‌ها را به ۲۰ درصد پرداخت تسهیلات مکلف کرده است.

ممکان با بیان اینکه در حال حاضر بانک مسکن ۱۲۰ همت ناترازی فقط به خاطر تسهیلات مسکن دارد، افزود: بنابراین قسمتی‌ از این شرایطی که برای بانک‌ها رخ داده به بعضی از قوانینی بازمی‌گردد که در زمان تصویب کارشناسی لازم درباره آنها انجام نشده است.

عدم رعایت قوانین در پرداخت تسهیلات

این نماینده مجلس در ادامه یکی از دلایل دیگر بروز ناترازی در بانک‌ها را مربوط به تخلفات یا جرایم دانست و عنوان کرد: بانک‌ها در پرداخت بعضی از تسهیلات قوانین را رعایت نمی‌کنند، بی‌ضابطه و بدون قانون این کار را انجام می‌دهند یا خدای نکرده بعضی از واگذاری‌ها را به صورت مجرمانه انجام می‌دهند. این‌ها عواملی هستند که دست به دست هم می‌دهند و موجب ناترازی بانکی می‌شوند که هم منافع عموم، سرمایه‌گذاران و سپرده‌گذاران را در خطر قرار می‌دهد و از طرف دیگر، واقعاً باعث یک بی‌ثباتی در نظام بانکی و مالی می‌شود.

او در پاسخ به این سوال که پنج بانکی که بیشترین آمار ناترازی را دارند با اجرای این طرح «گریز» مشکل آنها حل می‌شود یا مانند بانک آینده باید به سمت ادغام بروند، گفت: ما نمی‌خواهیم به آن مرحله‌ای برسیم. پروژه ادغام یعنی انحلال یک بانک و برای بعضی از کارهای تصفیه و دیگر مسائل با یک بانک دیگر ادغام می‌شود. اما نظر ما این است که پیشگیری شود تا به آن قسمت درمانی یا جراحی نرسیم.

ممکان در پایان تاکید کرد: در این راستا، در قانون «گزیر» ما بانک مرکزی را مکلف می‌کنیم که در زمان‌های مشخص ورود کند و دیگر اجازه ندهد که بانک به آن مرحله‌ای برسد که مجبور به منحل کردن آن شویم. به اعتقاد من، بانک مرکزی عملکرد خوبی دارد و دیگر بانک‌ها به سرنوشت بانک آینده دچار نخواهند شد.

تجارت نیوز