شرایط دریافت وام با جواز کسب بدون ضامن

وام جواز کسب نوعی تسهیلات مالی است که بانک ها با هدف پشتیبانی از مشاغل کوچک و متوسط ارائه می کنند. بسیاری از فعالان بازار برای شروع یا توسعه کار خود به منابع مالی نیاز دارند، اما همیشه امکان ارائه وثیقه های سنگین مانند سند ملکی یا سپرده نقدی را ندارند. بانک ها و مؤسسات مالی معتبر این تسهیلات را با هدف حمایت از کارآفرینان ارائه می دهند و در بسیاری از موارد تنها ضمانت اصلی همان پروانه یا جواز فعالیت صنفی است. این نوع تسهیلات معمولاً در بازه های ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان ارائه می شوند. در ادامه این مقاله به بررسی کامل شرایط، مدارک و مراحل دریافت وام با جواز کسب خواهیم پرداخت.

وام با جواز کسب

وام با پروانه کسب و کار یکی از بهترین شیوه ها برای تأمین سرمایه موردنیاز صاحبان مشاغل و کسب و کارهای کوچک محسوب می شود.

صاحبان مشاغل می توانند با استفاده از پروانه کسب خود به عنوان ضمانت، سرمایه ای در اختیار داشته باشند تا آن را در جهت توسعه یا پایداری فعالیتشان به کار بگیرند. این نوع تسهیلات بیشتر برای کسب و کارهایی طراحی شده است که به دلیل نداشتن دارایی های سنگین یا ضمانت های پیچیده، امکان دریافت وام های بانکی معمولی را ندارند.

وام با پروانه کسب و کار در واقع جایگزینی برای وثیقه های سنگین محسوب می شود. به این معنا که بانک ها به اعتبار قانونی بودن کسب و کار شما اعتماد می کنند و همین مجوز را به عنوان تضمین اصلی می پذیرند. در بسیاری از موارد، بانک ها علاوه بر وام دهی به کسب و کارهای دارای مجوز کسب، به کسب و کارهایی که دارای جواز تاسیس هستند نیز تسهیلات می دهند. این موضوع بیشتر در مورد شرکت ها و واحدهایی است که در مرحله راه اندازی یا توسعه اولیه قرار دارند. در واقع بانک ها با استناد به این مجوز، امکان دسترسی صاحبان کسب و کار به سرمایه اولیه را فراهم می کنند تا بتوانند زیرساخت های لازم را ایجاد نمایند.

شرایط دریافت وام با جواز کسب

بانک ها برای اعطای تسهیلات مبتنی بر پروانه کسب، شرایط مشخصی را در نظر می گیرند تا از بازپرداخت وام اطمینان حاصل کنند. مهم ترین شرط داشتن یک جواز کسب معتبر است که نشان دهنده قانونی بودن فعالیت شما باشد. این مجوز درواقع اصلی ترین ضمانت شما برای گرفتن وام با جواز کسب است.

شرط دیگر داشتن حساب فعال در همان بانک است. گردش حساب و سابقه مالی شما نقش مهمی در تصمیم گیری بانک خواهد داشت. برخی بانک ها شرایط تکمیلی دیگری هم در نظر می گیرند؛ مانند بررسی گردش مالی کسب و کار، میزان فروش، وضعیت اعتباری متقاضی و توانایی کلی در بازپرداخت اقساط.

البته در بخش تولید و صنعت، برخی بانک ها علاوه بر پروانه کسب به داشتن پروانه بهره برداری نیز اهمیت زیادی می دهند. این مجوز نشان دهنده آغاز فعالیت رسمی یک واحد تولیدی است و در برخی موارد می تواند به عنوان مدرک پشتیبان برای دریافت تسهیلات در نظر گرفته شود.

مدارک لازم برای دریافت وام با جواز کسب

• دریافت جواز کسب معتبر صنفی
• اصل شناسنامه و کارت ملی
• کپی سند مالکیت یا اجاره نامه محل فعالیت
• کپی شناسنامه مدیران یا مالکان کسب و کار
• اساسنامه و آگهی تأسیس شرکت (برای اشخاص حقوقی)
• اظهارنامه ثبت شرکت و اظهارنامه مالیاتی
• روزنامه رسمی آخرین تغییرات شرکت
• صورت های مالی و ترازنامه های اخیر
• مدارک مرتبط با مجوزهای صنعتی یا صنفی

مراحل دریافت وام با پروانه کسب

لازم است مراحلی را برای دریافت وام با پروانه کسب طی کنید که به طور معمول از طریق بانک ها یا سامانه های صنفی آغاز می شود. نخستین گام ثبت درخواست در سامانه اصناف یا مراجعه حضوری به بانک مورد نظر است. پس از ثبت اطلاعات، کد رهگیری دریافت می کنید که از آن برای پیگیری وضعیت پرونده استفاده می شود.

در گام بعد بانک نوع فعالیت، میزان سرمایه درخواستی و توان بازپرداخت شما را بررسی می کند. اگر گردش مالی حساب و سابقه اعتباری تان مطلوب باشد، پرونده سریع تر پیش خواهد رفت. کارشناسان بانک پس از ارزیابی، مبلغ وام را بر اساس نیازهای کسب و کار و ارزش جواز کسب شما مشخص می کنند.

مبلغ وام پروانه کسب چقدر است؟

یکی از پرسش های رایج متقاضیان این است که سقف تسهیلات وام پروانه کسب چقدر است. به طور معمول بانک ها مبالغی بین ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان را برای این نوع وام در نظر می گیرند. البته مبلغ دقیق به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ از جمله سابقه فعالیت، میزان فروش، توانایی بازپرداخت و گردش مالی. بانک ها معمولاً در صورتی که متقاضی شرایط مطلوبی داشته باشد، امکان افزایش سقف وام حتی تا یک میلیارد تومان را نیز در نظر می گیرند. اما شرط اصلی این است که توانایی مالی شما برای بازپرداخت به بانک اثبات شود.

وام پروانه کسب به چه کسانی تعلق می گیرد؟

وام پروانه کسب به طور اختصاصی برای صاحبان مشاغل کوچک و متوسط طراحی شده است تا بتوانند هزینه های توسعه یا پایداری کارشان را مدیریت کنند. شرط نخست این است که متقاضی بالای ۱۸ سال باشد و به سن قانونی رسیده باشد. شرط دوم نداشتن چک برگشتی است. چرا که وجود چک برگشتی نشان می دهد توان بازپرداخت شما زیر سؤال می رود. همچنین متقاضی نباید بدهی بانکی یا معوقه پرداختی داشته باشد. بانک ها قبل از اعطای تسهیلات رتبه اعتباری افراد را بررسی می کنند و کسانی که رتبه بالاتری دارند شانس بیشتری خواهند داشت. گردش حساب فعال و منظم هم یکی از شروط اصلی است.

نتیجه گیری

وام با جواز کسب یکی از ساده ترین و درعین حال مؤثرترین روش ها برای تأمین سرمایه موردنیاز کسب و کارهاست. بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک و متوسط به دلیل نداشتن وثیقه های سنگین نمی توانند از تسهیلات بانکی سنتی بهره مند شوند. اما با داشتن یک پروانه کسب معتبر، امکان دریافت وام فراهم می شود و این فرصت ارزشمند می تواند نقش مهمی در رونق بازار ایفا کند.

بانک ها و مؤسسات مالی با بررسی شرایط مالی، سابقه اعتباری و مدارک لازم، تسهیلاتی متناسب با توان بازپرداخت متقاضی ارائه می دهند. استفاده درست از این منابع مالی، به کسب و کارها کمک می کند تا تجهیزات جدید خریداری کنند، فضای کاری خود را گسترش دهند یا جریان نقدینگی خود را تقویت نمایند.