4 - 12 - 2019
صنعت بیمه در دوران تحریم
پیمان سلیمانی*-تحریمهای اقتصادی در سالهای اخیر عرصههای مختلف اقتصاد ایران را مورد هدف خود قرار داده است.
صنعت بیمه نیز این روزها با سد محکم این تحریمها روبهرو شده است.
اجرای این تحریمها موجب مشکلاتی در نقلوانتقالات پولی میشود که این امر نیز بر صنعت بیمه تاثیر فراوانی دارد چرا که پرداخت حق بیمه به بیمهگران طرف قرارداد خارجی و دریافت خسارت بابت پوششهای بیمهای اخذ شده از بیمههای خارجی و دریافت و پرداخت مطالبات متقابل بیمههای داخلی و خارجی را مشکل خواهد کرد و به موجب آن همکاری بیمهگران داخلی و طرفهای خارجی به دلیل مشکلات ارزی و عدم امکان تبادل آن کاهش یافته و با توجه به مشکل گشایش اعتبار، پذیرش ریسک بانکهای طرف قرارداد در حوزه تجارت خارجی نیز دچار مشکل شده است.
همچنین فعالیت شرکتهای بیمه داخلی در عرصه بینالملل و پذیرش اتکایی یا سرمایهگذاری خارجی به سهولت قبل نخواهد بود.
مهمترین نتایج بازگشت تحریمها در صنعت بیمه نیز گریبانگیر بیمههای کشتی و هواپیما در حوزه حملونقل و بیمههای حوزه نفت، گاز و پتروشیمی است و از آن بالاتر کاهش ارائه پوشش بیمه اتکایی و یا عدم ارائه آن از طرف بیمههای خارجی است که در این حالت باعث عدم امکان انتقال ریسک به خارج از کشور و بیمهگران خارجی میشود.
همچنین قطع ارتباط آموزشی و فنی میان شرکتهای بیمه ایرانی و موسسات و نهادهای بیمهای بینالمللی از دیگر تبعات منفی تحریمها برای صنعت بیمه کشور در این دوران است.
هر چند اثر غیرمستقیم تحریم بر صنعت بیمه از طریق فشار بر متغیرهای کلان اقتصادی و اثرگذاری این متغیرها بر صنعت بیمه نباید نادیده گرفته شود؛ متغیرهایی همانند واردات، صادرات، نرخ ارز، نرخ تورم داخلی و تاثیر آنها بر تولید ناخالص ملی.
بهتر است بدانیم که صنعت بیمه جزء لاینفک اقتصاد کشور است و باید اشاره کنم که پشتیبان و تکیهگاه نهادها و فعالیتهای بنیادین کشور است. صنعت بیمه یکی از صنایعی است که اثرات گستردهای بر اقتصاد و فضای کسبوکار و به ویژه تجارت بینالملل دارد.
اما راهکارهای عبور صنعت بیمه از سد تحریمها چیست؟ بد نیست اشارهای کنم که در دوره گذشته تحریمها، اقتصاد کشور به خصوص در بخش تجارت خارجی بدون پوشش بیمهای نماند و دچار اختلال نشد چرا که پنج اقدام موثر رخ داد:
۱- ایجاد P&Iها
۲- ساز و کار حساب ویژه اتکایی تحریم
۳- ظرفیت مشترک بازار
۴- اختصاص منبع یک میلیارد دلاری برای تقویت توانگری مالی صنعت بیمه کشور برای پوشش ریسکهای تحریم شده
۵- تقویت ارتباط بیمهای با کشورهای در حال توسعه، از عمدهترین تدابیر به کار رفته در این زمینه محسوب میشد.
و اما در این برهه از زمان که ما دچار تحریمهای همهجانبهتری شدهایم باید تدابیر بهتری اندیشه کنیم از آن جمله:
– استفاده از بانکهای کشورهایی که در حوزه تحریم قرار ندارند به جهت جابهجایی و نقلوانتقال ارزهای صنعت بیمه به داخل کشور و نیز ایجاد جذابیتهایی در حوزه صنعت بیمه برای جذب سرمایهگذاری خارجی در این صنعت.
– تشکیل صندوقهای بیمهای مشترک (ویژه تحریم) بین شرکتهای بیمه با شرکتهای فعال در صنایع بزرگ همانند نفت و فولاد و پتروشیمی، حل مشکلات ناشی از انتقال ارز به خارج از کشور با روشهای خاص برای پوششهای بیمهای.
همچنین باید از فضای موجود برای تعاملات بینالمللی استفاده کنیم که در این بین شرکتهای جنوبشرقی آسیا و عضو سازمان همکاری اقتصادی (اکو) و روسیه گزینه مناسبی هستند.
– تقویت و افزایش ظرفیت واگذاری بازار اتکایی داخل کشور
– اصلاح مقرراتی مانند آییننامه شماره ۱۳ شورای عالی بیمه در زمینه نحوه محاسبه توانگری شرکتهای بیمه حسب استانداردها و دستورالعملهای بینالمللی و همچنین نحوه محاسبه ذخایر فنی در شرکتهای بیمه و لحاظ کردن ریسک تورم و ورود آن به مدل ذخیرهگیری،
در نهایت اینکه پیشنهاد میکنم به کریپتوکارنسیها در تعاملات و سرمایهگذاریهای آتی به طور جدیتر فکر کنیم.
در پایان متذکر میشوم هر چند که وجود تحریمها در ذات خود ضرر در پی دارند اما بهتر است بدانیم که در صورت مدیریت مطلوب، میتوان از این تهدید، فرصتی ساخت برای کاهش آسیبها و حرکت به سمت جلو.
* کارشناس ارشد بیمه
لطفاً براي ارسال دیدگاه، ابتدا وارد حساب كاربري خود بشويد