وبصادر در ریل تحول
جهان صنعت- مجمع عمومی عادی سالاانه بانک صادرات ایران(وبصادر) دیروز برگزار شد. این نشست که با حضور حداکثری سهامداران وبصادر همراه بود، تصویری از تحولات ساختاری بزرگ در قدیمیترین بانک خصوصیسازیشده کشور را ارائه داد. بانک صادرات در سال۱۴۰۴ نهتنها رشد عملیاتی قابلتوجهی را ثبت کرد بلکه با اجرای بزرگترین افزایش سرمایه تاریخ خود، گام بلندی برای اصلاح نسبتهای نظارتی برداشته است. در پایان این مجمع، با توجه به محدودیتهای بانک مرکزی درخصوص تقسیم سود ناشی از تسعیر ارز، ۴ ریال سود نقدی به ازای هر سهم تصویب شد.
تداوم رشد در مسیر اصلی
بررسی آمارهای ارائهشده در مجمع نشان میدهد بانک صادرات در یک روند صعودی مستمر، درآمدهای عملیاتی خود را به سطح ۱۶۵۷۸۴۰میلیارد ریال در سال۱۴۰۴ رسانده است.
رشد ۵۱ درصدی: درآمدهای عملیاتی بانک نسبت به سال ۱۴۰۳ حدود ۵۶۱هزارمیلیارد ریال افزایش یافته که معادل ۵۱درصد رشد است.
محرکهای رشد: بهبود سود تقسیمی شرکتهای سرمایهپذیر، افزایش درآمدهای تسهیلاتی و رشد چشمگیر درآمدهای کارمزدی، سه بازوی اصلی این جهش درآمدی بودهاند.
بزرگترین افزایش سرمایه ۲سال اخیر
یادآور میشود گزارش ارائهشده از تغییرات سرمایه بانک نیز گویای یک استراتژی تهاجمی برای تقویت بنیه مالی است:
رشد ۲۶۴درصدی سرمایه: سرمایه بانک در دو سال اخیر از ۵/۲۱همت به ۲/۷۸همت رسیده که عمدتا از محل تجدید ارزیابی داراییها بوده است.
هدفگذاری ۱۲۰همتی: افشین خانی، مدیرعامل بانک، برنامه مدونی برای افزایش سرمایه تا سقف ۱۲۰همت را اعلام کرد.
سود انباشته و آورده نقدی: مقرر شده است سالانه حداقل ۲۰ همت از محل سود انباشته و آورده نقدی به سرمایه بانک اضافه شود تا نسبت کفایت سرمایه بهصورت واقعی اصلاح گردد.
بازگشت به دوران طلایی
افشین خانی در این مجمع با لحنی صمیمانه و متعهدانه، اولویتهای مدیریتی خود را برای بازگرداندن بانک صادرات به دوران درخشش دهه ۸۰ اعلام کرد:
بانکداری تمامدیجیتال: هوشمندسازی فرآیندها و عبور از بانکداری سنتی به سمت دیجیتال، اولویت اول بانک است.
سودآوری کارمزدمحور: تمرکز بر درآمدهای غیرمشاع برای کاهش فشار بر ترازنامه.
چابکسازی و فروش اموال مازاد: برگزاری ۱۷۲ مزایده و فروش ۲۱۷ ملک مازاد، نشاندهنده جدیت بانک در سبکسازی ترازنامه است.
درخشش در حوزه ضمانتنامه و اعتبارات اسنادی
بانک صادرات در سال۱۴۰۴ عملکرد خیرهکنندهای در ابزارهای اعتباری داشته است:
ضمانتنامهها: ثبت ۲۰۲۳هزارمیلیارد ریال ضمانتنامه(رشد ۶۰درصدی) که منجر به جذب منابع ارزانقیمت و رشد ۴۱درصدی درآمدهای کارمزدی شده است.
اعتبارات اسنادی(LC): گشایش ۲۴۴۹هزارمیلیاردریال اعتبار اسنادی که نشان از اعتماد بالای فعالان اقتصادی به این بانک دارد.
سهم بازار شاپرک: سهم بانک از مبلغ کل تراکنشهای شبکه پرداخت به بیش از ۱۰درصد رسیده است.
چالشهای ارزی و مطالبات از دولت
یکی از بخشهای چالشبرانگیز مجمع، بحث مطالبات ارزی از بانک مرکزی بود:
اختلافنظر بر سر ۲/۲میلیارد دلار: در حالی که بانک مرکزی بر رقم ۱۲/۱میلیارد دلار اصرار دارد، مدیران بانک صادرات معتقدند طبق بخشنامهها، این طلب بیش از ۲/۲میلیارد دلار است.
تعیینتکلیف در آینده نزدیک: مدیریت بانک امیدوار است این پرونده که به نفع سهامداران عدالت و دولت است، ظرف ۴ تا ۶ماه آینده نهایی شود.
وصول مطالبات از بانک سپه: وصول ۶همت از مطالبات از طریق تملک چهار فقره ملک، گام مثبتی در جهت نقدشوندگی داراییها بود.
«وبصادر» در نقطهعطف
در پایان میتوان اذعان داشت: صادرات ایران از فاز «بحران ساختار سرمایه» عبور کرده و وارد فاز «توسعه عملیاتی» شده است. شکاف ۱۵/۱واحددرصدی بین بهای تمامشده پول و نرخ موثر تسهیلات، نشاندهنده مدیریت بهینه منابع در فضای رقابتی بازار پول است. همچنین دارا بودن ۶۵درصد دارایی مولد، نویدبخش سودآوری پایدار در سالهای پیشرو است.
اگرچه سود نقدی تقسیمی(۴ریال) به دلیل محدودیتهای نظارتی کمتر از انتظار سهامداران بود اما انباشت سرمایه و اصلاح ترازنامه، پتانسیل رشد ارزش ذاتی سهم در بازار سرمایه را به شدت افزایش داده است. بانک صادرات اکنون با سرمایه ۷۸ همتی و چشمانداز ۱۲۰همتی، خود را برای لیدری در نظام بانکی آماده میکند.
