25 - 12 - 2022
دلار میماند قیمت سکه حبابی نیست
گروه اقتصادی- با وجود اینکه وزیر اقتصاد از حذف تدریجی دلار و یورو از تجارت خارجی خبر داده بود اما روز گذشته رییس کل بانک مرکزی ضمن اعلام اینکه برنامهای برای حذف دلار و یورو از مرکز مبادلات ارزی نداریم، گفت: در صورتی که دلار از معاملات حذف شود، باید نتیجه آن کاهش بهای دلار در بازار باشد زیرا تقاضا هم کاهش مییابد.
سناریوی حذف دلار و یورو از مرکز مبادلات ارزی که از چندی پیش و با سخنان سخنگوی مرکز مبادلات ارزی درباره عدم سهم دلار در مرکز مبادلات و پرداخت بیشتر ارزها در این مرکز با ارزهای محلی کلید خورد با گفتههای شمسالدین حسینی جنبهای جدیتر یافت.
بنابر این گزارش، شمسالدین حسینی از حرکت به سمت حذف تدریجی دلار و یورو از مرکز مبادلات ارزی خبر داد و آن را نتیجه ایجاد محدودیتهایی اعلام کرد که غرب بر سر راه تجارت خارجی کشور قرار داده است.
اما روز گذشته محمود بهمنی در حاشیه همایش بانکداری و نظام پرداختها اعلام کرده است برنامهای برای حذف دلار از مرکز مبادلات نداریم ولی در صورت بروز این کار، بهای دلار به دلیل کاهش تقاضا کاهش مییابد.
وی گفت: قرار است مبادلات ارزی تغییر یابد ولی برنامهای برای حذف دلار از مرکز مبادلات نداریم.
بهمنی تاکید کرد: مرکز مبادلات ارزی همواره تقویت میشود اما با توجه به اینکه با کشورهای اروپایی و آمریکا مبادلاتی نداریم، این ارزها باید تبدیل شود و به همین دلیل این تغییر را انجام میدهیم.
وی گفت: اجرای این امر باید نتیجه عکس در بازار آزاد داشته باشد و قیمت دلار را کاهش دهد زیرا با کاهش تقاضا باید قیمت آن نیز افت کند.
رییس کل بانک مرکزی در بخش دیگری از سخنان خود ضمن رد اظهارات وزیر اقتصاد مبنی بر اینکه بازار سکه حبابی است، گفت: بازار سکه حباب ندارد بلکه در یک وضعیت مناسب قرار گرفته است.
بهمنی در پاسخ به سوالی مبنی بر اینکه آیا بازار سکه حبابی است، اظهار کرد: این موضوع صحت ندارد و بازار سکه و طلا حبابی نیست چراکه در حال حاضر بازار با قیمتهای واقعی مواجه است و این قیمتها ناشی از آثار واقعی اقتصاد کشور است.
عالیترین مقام ارشد بانک مرکزی درباره نرخ تورم و سرانجام این نرخ در سال آینده بیان داشت: نرخ تورم سال آینده بر مبنای نرخ فعلی محاسبه و ارایه میشود.
وی همچنین در خصوص چرایی افزایش نرخ تورم در ماههای گذشته اذعان کرد: اجرای هدفمندی یارانه یکی از عمدهترین دلایل افزایش نرخ تورم بوده است.
بهمنی تاکید کرد: در تلاش هستیم این نرخ تورم را که به دلیل اثرات تورمی حاصل از اجرای هدفمندی یارانهها بازار را تا حدی تحتالشعاع خود قرار داده است کاهش دهیم.
وی گفت: زمانی که ارز مرجع ۱۲۲۶ تومانی در مرکز مبادلات به حدود ۲۴۰۰ تا ۲۵۰۰ تومان افزایش مییابد بهطور قطع این امر منجر به افزایش قیمتها میشود.
بهمنی افزود: افزایش قیمتها برای یکبار است زیرا زمانی که تورم از نقطهای حرکت کند سال آینده مبنای تورم همان قیمت دوم خواهد بود.
وی با بیان اینکه این افزایش قیمت باید یکبار در اقتصاد کشور اتفاق میافتاد، افزود: زمانی که هدفمندی یارانهها اجرایی میشود آثار خاصی دارد و سپس برنامهها برای کاهش قیمتها آغاز میشود.
هدایت نقدینگی به بخش تولید
بهمنی، حجم نقدینگی را بر اساس تازهترین گزارش۴۲۴ هزار میلیارد تومان عنوان کرد و با اعلام رشد ۱/۲۲ درصدی نقدینگی گفت: این میزان باید متناسب با حجم معاملات و مبادلات تغییر کند و از بازار سفتهبازی به بخش تولید هدایت شود.
وی با تاکید بر اینکه نقدینگی باید از بازار سفتهبازی خارج و به بخشهای تولیدی تزریق شود، درباره نرخ ارز مرجع در سال آینده نیز گفت: هنوز برای این امر تصمیمگیری نشده است و منتظریم تکلیف بودجه سال آینده مشخص شود.
نرخ ارز در بودجه ۹۲
بهمنی در ارتباط با نرخ ارز مرجع در سال آینده گفت: در اینباره هنوز تصمیم خاصی گرفته نشده است و ما منتظریم تا نرخ ارز در بودجه مشخص شود تا بتوان آن را مبنایی برای محاسبه نرخ ارز مرجع قرار داد.
محو تراکنشهای مشکوک با شاپرک
رییس کل بانک مرکزی در همایش بانکداری الکترونیکی و نظامهای پرداخت با اشاره به طرح شاپرک گفت: شاپرک در اردیبهشتماه سال جاری فعال و در پنجم دیماه تنها شبکه پرداخت کارتی کشور در فروشگاه مطرح شد که این طرح بیش از دو میلیون سامانه در سراسر کشور را از ۱۷ شبکه پراکنده به یک شبکه واحد و مستقل تبدیل کرد.
وی گفت: طرح شاپرک یکی از بزرگترین طرحهای فناوری در کشور محسوب میشود که چندین تغییر مهم در نظام بانکی ایجاد کرد که یکی از آنها این بود که تراکنشهای مشکوک که برای فعالیتهای سوداگرانه استفاده میشد، از بدو شروع شاپرک محو شد و خلق پول گستردهای که به واسطه تسویه آنی در بانکها صورت میگرفت و مبلغ آن تا ۷۰ هزار میلیارد ریال برآورد میشد، با التزام زمان تسویههای به موقع مدیریت شد.
رییس کل بانک مرکزی در ادامه با اشاره به سامانه پرداختی الکترونیک سیار (سپاس) گفت: مورد دیگر مرکز کنترل امنیت شبکه و فوریتهای بانکی کاشف است که این دو طرح فعالیتهای اجراییاش آغاز شده و ظرف ماههای آینده عملی میشود که امید است با به ثمر رسیدن این طرحها و طرحهای دیگر چالشهای پیشرو مدیریت شود.
وی در ادامه اظهار کرد: اکنون ۷۵ درصد از شرکتهای فعال در کشورهای توسعهیافته حداقل از یکی از خدمات الکترونیکی استفاده میکنند و مجموعه تراکنش کارتهای صادرشده توسط مسترکارت و ویزا در سال گذشته به میزان ۱۴۱/۲ میلیارد دلار بود.
وی با بیان اینکه بانکداری الکترونیکی از مباحث جدیدی است که در مدتزمان کمی توانسته جایگاه مهمی برای خود پیدا کند، گفت: این جایگاه بهگونهای است که تصور بانکداری امروزی بدون بانکداری الکترونیکی بسیار مشکل است و پدیده تجارت الکترونیکی امری جدانشدنی از بحث بانکداری الکترونیکی است.
بهمنی با بیان اینکه برخی از منابع از جمله صندوق بینالمللی پول، بانک الکترونیکی را یکی از زیرشاخههای تجارت الکترونیکی طبقهبندی کرده ادامه داد: سابقه بانکداری الکترونیکی در ایران به سال ۱۳۵۰ برمیگردد و در حال حاضر پیشرفتهای بانکهای ایران را با استفاده از بانکداری الکترونیکی شاهدیم. به عنوان مثال بانک ملی با طرح سیبا، بانک صادرات با طرح سپهر، بانک کشاورزی با طرح مهر، بانک ملت با طرح جام و بانکهای خصوصی با طرحهای بانکداری مستقل و مخصوص خود به صورت منفرد و ۲۴ ساعته در حوزه بانکداری الکترونیکی فعالیت خود را آغاز کردند.
رییس کل بانک مرکزی عنوان کرد: امروز شاخص کارت به ازای هر نفر در کشورمان ۸/۲ کارت است یعنی هر ایرانی بهطور متوسط سه کارت دارد که تقریبا معادل تعداد کارتهای افراد فعال در کشورهای پیشرو است.
وی با بیان اینکه حدود ۵/۲ میلیون پایانه فروش در سراسر کشور وجود دارد، گفت: به ازای هر یک میلیون ایرانی ۳۴ هزار پایانه نصب شده وجود دارد و هر ماه بیش از ۵۰۰ میلیون تراکنش مالی در کشور انجام میشود و هر ایرانی بیش از سه بار از کارتش استفاده میکند.
بهمنی با بیان اینکه فناوری با سرعت بالا به بدنه نظام بانکی رسوخ کرده، اظهار کرد: حدود هشت سال گذشته ۱۸ هزار پایانه فروش در کشور وجود داشت و چیزی به نام حواله الکترونیکی نبود و چک و اسکناس برای پرداختها استفاده میشد، اما امروز اصطلاح کارتبهکارت اصطلاح جاافتادهای است.
رییس کل بانک مرکزی با بیان اینکه یکسال در حوزه بانکداری الکترونیکی باید یک قرن حساب شود، گفت: البته در کنار همه این مسایل باید توجه داشت این تحولات همراه با ریسکهایی به وجود آمده و ریسکها همیشه وجود دارد که باید با آن مقابله کرد، از جمله ریسک امنیتی که ناشی از هکرها، ویروسها و موارد دیگر است که باید از طریق نظارت مستمر به خصوص در مواقع بحرانی بر آنها غلبه کرده و ریسک دیگر قانونی و اخلاقی است که باید با برطرفکردن نقاط ضعف قانونی آنها را رفع کنیم از جمله ریسک پولشویی است که با تقویت سیستم حسابرسی، بازرسی و نظارت و کنترل بیشتر بهتر میشود.
بهمنی در ادامه با بیان اینکه ریسک استراتژیک به تولیدات و خدمات جدید در سیستم بانکداری الکترونیکی مربوط میشود، گفت: یکی از ابزارهای مهم، نیروی متخصص و کارآمد است که کمتر به آن توجه شده از طرفی ریسک نرخ ارز و ریسک عملیاتی که ناشی از ضعف در طراحی سیستم و کنترل سیستم اطلاعاتی بانک میتواند باشد باید برطرف شود.
وی با بیان اینکه در این همایش باید دستاوردهای نوین صنعت بانکداری را به ملت از طریق رسانهها انتقال داد، گفت: باید زیرساختها را تکمیل و ابزارهای جدید پرداخت الکترونیکی را توسعه داده چون خیلی از افراد از این ابزارها اطلاعی نداشته و باید در این زمینه به جنبههای مختلف بانکداری اشراف داشته باشیم.
رییس کل بانک مرکزی در ادامه سخنان خود اظهار کرد: بانک مرکزی در سال گذشته دو طرح اساسی و زیرساختی را به مرحله اجرا درآورد و در خردادماه سال جاری طرح سپام عملیاتی شد که زبان عملیاتی واحد برای نظام بانکی کشور ایجاد کرد که این زبان در سراسر جهان همه فهم است.
بهمنی تاکید کرد: باید نظارت سیستمی- الکترونیکی بر پایه دانش فناوری اطلاعات صورت گیرد و سازمان حسابرسی و حسابرسان بانکها و بانک مرکزی باید خود را با سیستم بانکی الکترونیکی تطبیق دهند. در پایان از مسوولان این همایش تقاضا دارم برای بهرهبرداری بیشتر، نتایج این همایش را در کارگروههای تخصصی مورد تجزیه و تحلیل قرار دهند و مشکلات و راهکارهای جدید و پیشنهادهای مناسب ارایه شود تا از طریق سیستم بانکی شاهد ارتقای بیشتر بانکداری الکترونیکی در کشور باشیم.
زیرساخت الکترونیک برای بازار مالی
محمود احمدی، دبیرکل بانک مرکزی نیز در این همایش با اشاره به اصول ۱۰گانه کمیته بال اظهار کرد: این اصول، راهنمای بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت بود که در زمان مرحوم نوربخش در کشور اجرایی شد.
وی افزود: طرح این کمیته تحت عنوان راهبرد پرداختها بود که در سال ۸۱ تصویب و اجرایی شد. بر این اساس ایجاد سامانههای پرداخت مانند شتاب، سوئیچکارت ملی، پایا، سحاب و سایر سامانهها به عنوان پشتیبان تعریف شدند.
احمدی تاکید کرد: این سامانهها مجموعا بیش از پنج برابر تولید ناخالص ملی را در سال انتقال میدهند.
دبیرکل بانک مرکزی از ساماندهی، مدیریت ریسک اعتباری و نقدینگی، تسویه آنی، نحوه مدیریت و تبدیلات اوراق بهادار به نقد، مدیریت بحران، کارایی و شفافیت به عنوان مهمترین مشخصات بانکداری الکترونیک در آینده نام برد که در اصول ۲۴ گانه کمیته بال برای بازارهای مالی هم به آن اشاره شده است.
وی گفت: تمام اهداف این برنامهریزیها و راهبردها، راهکاری برای مدیریت چالشهای آینده نظام بانکداری الکترونیک است تا این سیاستگذاریها مطابق با تغییرات روز فناوری راهبردهای خود را مشخص کند.
وی تاکید کرد: این راهبردها از سالهای پیش در بانک مرکزی وجود داشته و در حال حاضر نیز ادامه دارد و در حال تدوین است و تا سال آینده نهایی خواهد شد با این حال نیاز به تعهد به طرحهای عملیاتی و در کنار آن سرپرستی و نظارت وجود دارد که باید در اجرای آن مدنظر باشد.
چک وارد فضای مبادلاتی مدرن میشود
همچنین ناصر حکیمی، مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی در همایش بانکداری الکترونیک و نظامهای پرداخت ارایه خدمات بانکی از طریق تلفنهای همراه یکی از خواستههای اصلی مشتریان بانکی قلمداد کرد و افزود: با ارایه امکانات مورد نیاز توسط شرکتهای سازنده گوشی و از طرف دیگر علاقه مشتریان بانک برای استفاده از امکاناتی که در وقت و هزینههای آن صرفهجویی ایجاد کند، روی نظامهای بانکی در سراسر جهان فشار ایجاد شد که ارایه خدمات از طریق تلفن همراه را فعال کند.
وی ادامه داد: کشور ما نیز از این سیر مستثنا نیست. اما برای گسترش این نوع خدمات باید تعامل فعال بین بانک مرکزی و اپراتورهای تلفن همراه به وجود آید. از طرفی اپراتورها نسبت به ارایه خدمات راغب هستند و از طرفی بانک مرکزی علاقهای ندارد نظام گردش پولی کشور از دسترسش خارج شود. طرح سپاس به همین منظور طراحی شده است تا تعاملی مناسب بین نظام بانکی کشور و اپراتورها ایجاد شود.
مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی در این مورد توضیح داد: برای بالا بردن توان کنترلی بانک مرکزی طرح سپاس (سامانه پرداخت الکترونیکی سیار) همه مسیرهای مبادلاتی را در یک مسیر واحد تجمیع میکند تا هزینهها و زمان نظارتی کاهش یابد و بانک مرکزی نیز کنترل خود روی مبادلات مالی کشور را حفظ کند.
حکیمی همچنین از طرح وارد کردن «چک» به نظام مالی جدید کشور خبر داد و تصریح کرد: چک یکی از تنها بازماندههای نظام اقتصادی سنتی است که با وجود ابزارهای جدید هنوز به حیات خود ادامه میدهد. در سیستمهای جدید امکان نظارت و محاسبه در لحظه به وجود آمده اما چک باید به صورت دستی و در آخر وقت اداری ثبت شود به همین دلیل باید راهحلی اندیشیده شود تا با حفظ جایگاه چک در اقتصاد اهرمهای نظارتی بر آن افزایش یابد در همین راستا بانک مرکزی طرحهایی درنظر گرفته که با عملیاتی شدن آن نیز چک وارد فضای مبادلاتی مدرن خواهد شد.
حاشیه تحمل خطا در صنعت بانکداری
فرهاد نیلی، رییس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی در ادامه این همایش اظهار کرد: بانک مرکزی به عنوان محور اعتماد نقش کلیدی را با ایجاد سامانه کاشف و شاپرک انجام داده است.
وی با بیان آنکه بانکداری الکترونیک در کشور بیش از یک دهه فعالیت دارد، گفت: بانکداری الکترونیک در این مدت رکورد مناسبی را در گسترش اجتماعی داشته است.
وی ادامه داد: بانکداری الکترونیک به دوران بلوغ رسیده و باید اقتضائات دوران رشد و بلوغ را بررسی کنیم.
نیلی اظهار داشت: دستیابی به چشمانداز بانکی کشور بدون تعامل امکان پذیر نیست و باید به دنبال خردجمعی باشیم.
وی ادامه داد: مسیرهای بانکداری باید هم بردار باشد تا بتوان به اهداف مدنظر دست یافت و ارایه خدمات بانکداری جدید باید با فرهنگسازی مناسب همراه باشد.
رییس پژوهشکده پولی و بانکی گفت: اگر مشتری با مسیر حرکت و الزامات و همچنین سیستم بانکی هماهنگ نشود، مشکلاتی در این مسیر ایجاد میشود و به همین دلیل باید به فرهنگسازی توجه شود.
وی گفت: بررسی راههای تامین امنیت در فضای تولید و جلب رضایت ذینفعان مدنظر است.
نیلی تصریح کرد: زیر ساختهای بانکی بانکها و مشترکین هماکنون یکسان است که باید بازنگری شود و بر همین اساس قرار است شبکه اختصاصی کشور برای بانکها راهاندازی شود.
نیلی گفت: با فعال شدن این شبکه بستری امن برای بانکها ایجاد میشود.
وی درباره فناوریهای جدید بانکی نیز اظهار داشت: با در نظر گرفتن مقتضیات کشور از تاثیر فناوریها غافل نیستیم و در عرضه فناوری اقدامات مناسبی باید انجام شود.
نیلی تصریح کرد: هر چند با گسترش ارایه خدمات بانکی مشتریان بدون نیاز به مراجعه به شعبه از طریق خودپردازها رفع شد اما همچنان مشتریان معطل هستند و بانکداری مجازی با وجود رشد اخیر هنوز سهم زیادی ندارد.
لطفاً براي ارسال دیدگاه، ابتدا وارد حساب كاربري خود بشويد